The UK's competition regulator has proposed changes to make it easier and cheaper for companies to offer alternatives to Apple Pay on the iPhone (via Reuters).


The Competition and Markets Authority (CMA) says Apple's fees and restrictions make it too difficult for rivals to launch contactless payment apps. Its proposals would give developers more ways to access the iPhone's NFC technology, which allows users to pay by holding their device near a payment terminal.

Apple opened up NFC access to developers in the UK in 2024, but companies must sign an agreement with Apple and pay fees. They also have to use the iPhone's Secure Element, which is a chip that stores sensitive information such as payment credentials.

The CMA wants Apple to also support host card emulation (HCE), an alternative that lets payment apps work without using the Secure Element. It also proposes rules that it expects would substantially lower Apple's access fees, although it would still allow the company to charge something.

Apple already offers HCE access for free in the European Union under commitments agreed in 2024. The CMA highlights that rival payment apps have since launched in the EU, while no competing wallet-type product has launched in the UK under Apple's current terms.

Apple told Reuters that developers can already offer contactless services using its technology:

We do not believe the CMA should require ​Apple to adopt an approach with lower privacy and security protections. We will continue to engage constructively to reach ​an outcome that is in the best interest of our users.

The CMA said the evidence it reviewed did not suggest either approach was inherently insecure. The proposals are open for consultation until November 17, 2026. The CMA will make a final decision after reviewing responses.
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A Autoridade de Concorrência e Mercado (Competition and Markets Authority, ou CMA), principal órgão antitruste do Reino Unido, apresentou hoje uma série de propostas para flexibilizar o controle que a Apple tem sobre serviços de pagamento por aproximação nos seus sistemas, incluindo taxas reduzidas e a remoção de barreiras técnicas.

De acordo com a Reuters, a própria CMA argumentou que suas propostas são menos onerosas para a Maçã que as medidas impostas pela União Europeia, as quais resultaram na abertura completa (e sem taxas) do chip NFC ¹Near field communication, ou comunicação por campo de proximidade. usando a emulação de cartão host (host card emulation, ou HCE) em iPhones e Apple Watches.

Ainda segundo o órgão antitruste, transações contacless já representam 39% de todos os pagamentos realizados no Reino Unido (contra os 3% de dez anos atrás), sendo que 60% dos adultos utilizam carteiras digitais. Considerada uma empresa com status estratégico no mercado pela CMA, a Apple domina esse setor com o Apple Pay.

Ouvimos dizer que as altas taxas, os termos rigorosos e as restrições técnicas relacionadas à tecnologia de pagamento por aproximação da Apple tornam muito difícil para os concorrentes inovarem e competirem.

—Sarah Cardell, diretora executiva da cma

A partir de agora, a CMA realizará consultas sobre as propostas até 17 de novembro para só depois decidir por qual caminho seguir. Entre as instituições que já manifestaram apoio às propostas, está a Revolut, que tem sede em Londres:

A orientação da CMA cria uma oportunidade real para as fintechs do Reino Unido competirem em pé de igualdade com as grandes empresas de tecnologia.

—David Tirado, diretor comercial da Revolut

Questionada, a Apple disse que já permite que desenvolvedores ofereçam pagamentos contactless por meio de sua tecnologia de NFC e do seu elemento de segurança, que armazena informações sensíveis de usuários e chaves de criptografia. Ainda de acordo com a companhia, a proposta da CMA pode reduzir a privacidade dos seus usuários:

Não acreditamos que a CMA deva exigir que a Apple adote uma abordagem com proteções de privacidade e segurança mais baixas […] Continuaremos a nos engajar de forma construtiva para chegar a um resultado que seja do melhor interesse de nossos usuários.

Vejamos os próximos capítulos dessa (aparente) nova novela.

Notas de rodapé

• 1
  Near field communication, ou comunicação por campo de proximidade.